A személyi kölcsönök piaca Magyarországon dinamikusan fejlődik, és a tudatos döntéshozatal ma már komoly megtakarítást hozhat.
A Netrisk Csoport nemrég bővítette szolgáltatásait, így az ügyfelek egy helyen hasonlíthatják össze nemcsak a biztosításokat, hanem a legkedvezőbb banki hitelajánlatokat is. Besnyő Márton, a cég Ausztriáért és Magyarországért felelős regionális ügyvezetője a Business Class műsorában részletesen bemutatta, miért érdemes most foglalkozni ezzel a témával.
“Azok az ügyfelek, akik tudatosak és összehasonlítanak, legalább ezt a különbséget meg tudják takarítani.”
HALLGASD MEG A TELJES BESZÉLGETÉST!
A Business Class műsorában a Jazzy Rádió FM90.9-en Besnyő Mártonnal, a Netrisk Csoport Ausztriáért és Magyarországért felelős regionális ügyvezetőjével beszélgettek a személyi kölcsönök aktuális helyzetéről. A Netrisk Európa hat országában működik, és összesen 12 millió ügyfelet szolgál ki. A cég más piacokon már régóta piacvezető a banki összehasonlításban is, nemcsak személyi kölcsönök, hanem jelzáloghitelek és vállalati hitelek területén egyaránt. Magyarországon tavaly a negyedik negyedévben indult el ez az új szolgáltatás, így az ügyfelek most már nem csak biztosítási ajánlatokat, hanem a legjobb banki hitelkonstrukciókat is összevethetik egyetlen felületen.
A bankok együttműködése nagyon pozitív volt.
Az adatok ugyan publikusak, de a Netrisk digitális API-kapcsolatokon keresztül éri el őket, ezért a rendszer mindig naprakész és pontos. Ez óriási előny, mert a piacon nagyjából 657 különböző hitelkonstrukció érhető el a lakosság számára. Ezeket kézzel összehasonlítani szinte lehetetlen egy átlagos embernek, aki nem szakértő, és nem követi napi szinten a kedvezményeket. Csak a támogatott jelzáloghitelekből is 54-55 darab van forgalomban, ezért a Netrisk transzparenciát teremt, ahol korábban nem volt.
A kamatkülönbségek ma már jelentős megtakarítást jelentenek.
Akár 5-6 százalékos éves kamatkülönbség is előfordulhat két ajánlat között. Egy tipikus személyi kölcsönnél, amelynek átlagos összege idén januárban már 3,4 millió forint volt, ez akár 500-600 ezer forintos különbséget okozhat a teljes visszafizetendő összegben. Ez az átlagos hitelösszeg jelentős növekedést mutat az előző évekhez képest, és jól tükrözi, hogy az emberek egyre bátrabban használják ezt a rugalmas finanszírozási formát.
Az átlagos futamidő 5-6 év körül alakul, de az ügyfelek gyakran a leghosszabb, 7-8 éves lehetőséget választják, hogy kisebb legyen a havi törlesztő. A versenynek köszönhetően több bank már 10 éves futamidőt is kínál. Egy 3 millió forintos hitelnél a legkedvezőbb ajánlat havi törlesztője 45 ezer forint körül mozog, míg összehasonlítás nélkül akár 55-60 ezer forint is lehet. Ezért már csak a havi teher miatt is megéri az összehasonlítást elvégezni. A hosszabb futamidő ráadásul a törvényi előírásoknak is megfelel, mert korlátozza a havi törlesztő arányát a jövedelemhez képest.
A Netrisk oldalán az előszűrés online is elindítható, vagy a call center segíthet személyre szabott tanácsokkal.
Jelenleg a hiteligénylés még a bankoknál fejeződik be, de dolgoznak azon, hogy a teljes folyamat néhány perc alatt online legyen, ahogy a biztosításoknál már megszoktuk. Ausztriában már el is érték ezt a szintet, sőt scoringot is végeznek az ügyfelek adatai alapján. Így előre meg lehet mondani, mekkora valószínűséggel kapja meg valaki a hitelt egy adott banktól, és akár kamatkedvezményt is lehet tárgyalni. Ezt a jó gyakorlatot idén Magyarországra is bevezetik.
A jelenlegi átlagos kamat a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint 14,72 százalékon áll, ami történelmi mélypont. A legjobb ajánlatok már 10 százalék alatt vannak, és a jegybank legutóbbi 20 bázispontos alapkamat-csökkentése tovább javítja a helyzetet. A személyi kölcsönök három leggyakoribb célja a lakásvásárlás önrészének kiegészítése, a lakásfelújítás és az autóvásárlás. Ezek mellett egyre népszerűbb a hitelkiváltás is. Aki meglévő személyi kölcsönét vagy fogyasztási hitelét kedvezőbb kamatra cseréli, az hosszú távon jelentős összeget spórolhat.
A hitelkiváltás azért különösen előnyös, mert a bankok már ismerik a jó fizető ügyfelet.
Ha valaki magasabb kamaton is rendesen törlesztett, akkor alacsonyabb kamaton még inkább megbízható. A fizetési fegyelem általában az első 6-12 hónapban dől el. Ha ezen az időszakon túl rendben ment minden, a versenytársak szívesen kiváltják a hitelt kedvezőbb feltételekkel. 2022-ig a bankszektorban dolgozott Besnyő Márton, és Csehországban a hitelkihelyezés 70 százaléka éppen hitelkiváltásból származott mind személyi kölcsön, mind jelzáloghitel esetén.
A maximális publikus hitelösszeg 10 millió forint körül van, de speciális esetekben ennél magasabb is elérhető magas jövedelem mellett. A legalacsonyabb összegnél a bankok emeltek a küszöbön költséghatékonyság miatt, így általában 800 ezer forinttól indulnak a konstrukciók. A személyi kölcsön legnagyobb előnye a gyorsaság és a rugalmasság. Nem kell megmondani, mire fordítod a pénzt, nem kell fedezetet adni, és 1-2 munkanapon belül folyósítják. Autóvásárlásnál például sokkal praktikusabb, mint a klasszikus autóhitel, mert nem kell törzskönyvet bevonni, és nem kötelező kasko. Így az ügyfél gyorsabban jut az autóhoz, és később könnyebben értékesítheti.
Összességében a Netrisk szolgáltatása versenyt teremt a piacon, ami mindenkinek előnyös.
A tudatos ügyfelek így elkerülhetik az óriási eltéréseket, és reálisan spórolhatnak. Aki most fontolgat személyi kölcsönt, annak érdemes először az összehasonlító oldalakat megnézni, aztán elindítani az előszűrést. A kamatok tovább csökkenhetnek, ha a jegybank folytatja a lazítást, ezért érdemes figyelni a lehetőségeket. A platform már a gyorsabb kölcsönnyújtó cégek ajánlatait is tartalmazza, de a legkedvezőbbek továbbra is a hagyományos bankoktól érkeznek. Így mindenki megtalálhatja a saját helyzetéhez illő legjobb megoldást.
- Mi az átlagos személyi kölcsön összege Magyarországon, és miért nőtt ennyire? Az átlagos felvett összeg már 3,4 millió forint fölött van, ami jelentős növekedést mutat az előző évekhez képest. Ez azért történt, mert az emberek egyre bátrabban használják a rugalmas finanszírozást lakásfelújításra, önrészre vagy autóvásárlásra.
- Hogyan működik a Netrisk hitelösszehasonlítása, és milyen előnye van? A platformon API-kapcsolatokon keresztül érkeznek az adatok, így több száz ajánlatot lehet egy helyen összevetni. Az előszűrés online vagy call centerrel indul, és hamarosan a teljes igénylés is online lesz, mint Ausztriában, ahol már scoringot is végeznek.
- Miért érdemes most hitelkiváltásra gondolni személyi kölcsönnél? A kamatok történelmi mélyponton vannak, ezért a meglévő drágább hiteleket kedvezőbbre cserélve akár 500-600 ezer forintot is meg lehet takarítani. A bankok szívesen váltják ki a jó fizető ügyfelek hitelét.
